대만 이율변동형 종신보험 ‘건강특약’ 10월 전면 판매 중단…금관회가 면책기간 문제 삼았다

유니뉴스(UDN)는 10월 31일, 대만에서 이율변동형 생명보험에 1년 뒤 보장을 시작하는 건강특약을 붙여 팔던 상품이 10월에 전면 중단됐다고 전했다. 국태인수는 9월, 신광인수와 남산인수는 10월에 판매를 멈췄다.

유선경 기자 · 2026.11.01

유니뉴스는 31일 대만의 이율변동형(利變型) 생명보험에 건강보험 특약을 덧붙이고 1년 뒤부터 보장하는 상품이 전면 판매 중단됐다고 보도했다. 국태인수(國泰人壽)가 9월에 판매를 멈췄고, 신광인수(新光人壽)와 남산인수(南山人壽)가 10월에 뒤따랐다. 보도 시점은 2026년 10월 31일이다.

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문제가 된 것은 보장 개시를 늦추는 면책기간이다. 보도에 따르면 대만 보험법규상 일반 질병 건강보험의 면책기간은 최장 30일, 암이나 중대 질병은 최장 90일이다. 그런데 이 상품은 특약 보장이 최장 1년 뒤에 시작돼 90일 기준을 넘었다.

업계와 감독 당국의 입장

보험업계는 첫해 보험료에는 건강특약 몫이 들어 있지 않으므로 면책기간을 늘린 것이 아니라고 설명한다. 국태인수는 첫해 가격 산정에 특정 질병의 발생률을 반영하지 않았을 뿐, 보험료를 받고도 지급을 거부하는 구조는 아니라는 입장을 밝혔다고 한다.

반면 금융감독관리위원회(金管會)와 보험국은 이 설명을 받아들이지 않았다. 금관회는 보험료 계산 방식이 복잡해 외부에서 업계 설명을 믿기 어렵다고 보았고, 상품에 상관없이 모든 의료보험의 면책기간은 같아야 한다는 입장이다. 이에 업계가 감독 당국의 요구에 맞춰 상품을 내렸다.

가입을 노리던 소비자의 처지

이번 중단으로 가장 불리해진 것은 건강 상태가 애매해 일반 의료보험에 들기 어려운 ‘아건강(亞健康)’ 계층이다. 외부에서는 이 상품이 체력이 약한 가입자까지 받아 주는 우회 통로가 됐다는 지적도 있었다. 이미 가입한 계약자는 이번 판매 중단의 직접 대상이 아니지만, 기존 계약의 처리 방식은 보도에서 확인되지 않았다.

보도에는 독립적인 외부 전문가의 의견이 담기지 않았고, 설명은 주로 보험업계와 감독 당국에서 나왔다. 보험국이 앞으로 새 규정을 마련하거나 업계에 재신청을 허용할지는 지켜봐야 한다. 대만에서 보험에 가입한 재한 화교 독자라면 본인 증권의 특약 조건을 보험사에 확인해 보기를 권한다.

利變型壽險附健康險10月全面停售，金管會質疑等待期問題

《聯合新聞網》10月31日報導，利變型壽險附加一年後才理賠健康險的保單已全面停售。國泰人壽9月停售，新光人壽與南山人壽10月跟進。

本報記者柳善卿 · 2026.11.01

《聯合新聞網》31日報導，利變型壽險附加健康險、一年後才理賠的保單全面停售。國泰人壽9月停售，新光人壽與南山人壽10月跟進。報導時間為2026年10月31日。

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爭議焦點在於延後保障生效的等待期。據報導，依保險法規，一般疾病健康險等待期最長30天，癌症或重大傷病最長90天。但這類保單的附加健康險最長可達一年後才開始理賠，已超過90天的標準。

業者與主管機關說法

保險業者表示，第一年保費並不包含健康險部分，因此不應視為延長等待期。國泰人壽曾說明，第一年定價時未納入特定傷病發生率，並非收了健康險保費卻拒賠。

但金管會與保險局不採信這種說法。金管會認為保費計算方式複雜，外界難以採信業者解釋，並主張所有醫療險等待期應一致，不因產品而有例外。業者因此配合主管機關要求下架。

想投保的民眾處境

此次停售最受影響的，是體況處於灰色地帶、難以投保一般醫療險的「亞健康」族群。外界也質疑這類保單等於借壽險搭上醫療險的機會、擴大承保體況較差的民眾。已投保的保戶不在此次停售的直接影響範圍，但既有保單如何處理，報導並未提及。

報導中未引述獨立外部專家的意見，說法主要來自保險業人士與主管機關。保險局日後是否重訂規範、開放業者重新申請，仍待觀察。旅韓僑胞若持有台灣保單，建議向保險公司確認自身附約的條件。

利变型寿险附健康险10月全面停售，金管会质疑等待期问题

《联合新闻网》10月31日报导，利变型寿险附加一年后才理赔健康险的保单已全面停售。国泰人寿9月停售，新光人寿与南山人寿10月跟进。

本报记者柳善卿 · 2026.11.01

《联合新闻网》31日报导，利变型寿险附加健康险、一年后才理赔的保单全面停售。国泰人寿9月停售，新光人寿与南山人寿10月跟进。报导时间为2026年10月31日。

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争议焦点在于延后保障生效的等待期。据报导，依保险法规，一般疾病健康险等待期最长30天，癌症或重大伤病最长90天。但这类保单的附加健康险最长可达一年后才开始理赔，已超过90天的标准。

业者与主管机关说法

保险业者表示，第一年保费并不包含健康险部分，因此不应视为延长等待期。国泰人寿曾说明，第一年定价时未纳入特定伤病发生率，并非收了健康险保费却拒赔。

但金管会与保险局不采信这种说法。金管会认为保费计算方式复杂，外界难以采信业者解释，并主张所有医疗险等待期应一致，不因产品而有例外。业者因此配合主管机关要求下架。

想投保的民众处境

此次停售最受影响的，是体况处于灰色地带、难以投保一般医疗险的「亚健康」族群。外界也质疑这类保单等于借寿险搭上医疗险的机会、扩大承保体况较差的民众。已投保的保户不在此次停售的直接影响范围，但既有保单如何处理，报导并未提及。

报导中未引述独立外部专家的意见，说法主要来自保险业人士与主管机关。保险局日后是否重订规范、开放业者重新申请，仍待观察。旅韩侨胞若持有台湾保单，建议向保险公司确认自身附约的条件。

Taiwan halts universal-life policies with health riders in October as regulators question the waiting period

UDN reported on October 31 that policies in Taiwan pairing interest-sensitive life insurance with a health rider that pays out only after a year have been pulled across the board. Cathay Life stopped sales in September, and Shin Kong Life and Nan Shan Life followed in October.

By Yu Seon-gyeong · 2026.11.01

UDN reported on the 31st that Taiwan’s interest-sensitive life policies carrying a health rider that begins paying claims only after one year are now fully off sale. Cathay Life halted sales in September, and Shin Kong Life and Nan Shan Life followed in October. The report is dated October 31, 2026.

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The dispute centres on the waiting period that delays coverage. According to the report, Taiwan’s insurance rules cap waiting periods at 30 days for general illness health cover and 90 days for cancer or other major illness. These policies let the rider start paying only after as long as a year, beyond the 90-day limit.

What industry and regulators say

Insurers say the first-year premium contains no health-rider portion, so the policies do not lengthen the waiting period. Cathay Life has explained that its first-year pricing simply did not factor in the incidence of certain illnesses, and that it is not collecting health premiums and then refusing claims.

The Financial Supervisory Commission and the Insurance Bureau did not accept that. The FSC considers the premium calculation too complicated for outsiders to credit the industry’s account, and holds that every medical policy should have the same waiting period with no product-based exceptions. Insurers pulled the products in line with the regulator’s demand.

Where this leaves would-be buyers

The hardest hit are people in so-called sub-health, whose condition makes ordinary medical insurance hard to obtain. Critics also said the product let buyers in poorer health ride into medical cover through a life policy. Existing policyholders are not directly affected by the halt, but the report does not say how current contracts are handled.

The report quotes no independent outside experts; the explanations came mainly from insurers and the regulator. Whether the Insurance Bureau will write new rules or let insurers reapply remains to be seen. Overseas Chinese readers in Korea holding Taiwanese policies may wish to ask their insurer about the terms of their own riders.