금감원 ‘불법 대부계약은 무효’ 확인서, 형사재판서 피해자 무죄 입증에 첫 활용

금융감독원이 발급하는 ‘무효확인서’가 형사재판에서 피해자의 무죄를 뒷받침하는 증거로 처음 활용됐다. 대구지법은 불법 사금융업자에게 고소당한 차주에게 사기 혐의 무죄를 선고했다.

주유민 기자 · 2026.10.27

경향신문에 따르면 금융감독원은 26일 대구지방법원 형사11부가 지난달 29일 사기 혐의로 기소된 A씨에게 무죄를 선고하면서 금감원의 무효확인서를 판단 근거로 활용했다고 밝혔다. 무효확인서가 민사가 아닌 형사재판에서 증거로 인정된 첫 사례다. 이 확인서는 연 60%를 넘는 불법 대부계약의 원금과 이자가 모두 무효라는 점을 확인해 주는 서류다.

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사건 경위

보도에 따르면 A씨는 돈이 필요해 불법 사금융업자에게 155만 원을 빌리려 했다. 업자는 A씨가 온라인 카페에 상품권 판매 글을 올리게 한 뒤 상품권 대금 명목으로 돈을 보냈고, 열흘 뒤 28.5%의 이자를 요구했다. 연 이율로 환산하면 941.7%로, 법정 최고금리 연 20%의 약 47배에 이른다. 송금액은 기사 안에서 195만 원과 155만 원으로 달리 표기돼 있어 정확한 액수는 확인이 필요하다.

A씨가 갚지 못하자 업자는 상품권 대금을 받고도 물건을 보내지 않았다며 A씨를 사기 혐의로 고소했다. 그러나 재판부는 A씨의 속임수로 착오가 생겨 돈이 건너간 것이 아니라, 업자가 고율의 이자를 받기 위해 돈을 보낸 것이라고 판단했다. 이 판단의 배경에 무효확인서가 있었다.

제도의 배경

2025년 7월 대부업법이 개정되면서 연 60%를 넘는 대부계약은 반사회적 대부계약으로 규정돼 이자뿐 아니라 원금까지 무효가 됐다. 개정 전에는 법정 최고금리를 넘더라도 원금은 갚아야 했다. 금감원의 무효확인서 발급은 올해 3월부터 시작돼 지금까지 573건이 발급됐다.

민사에서는 이미 활용 사례가 나왔다. 올해 8월 10일 상품권 예약매매 피해자가 무효확인서를 첨부해 불법 사금융업자에게 부당이득반환을 청구했고 법원이 이를 받아들였다. 이번 판결로 불법 사금융 피해자가 형사 고소를 당했을 때도 방어 수단을 갖게 됐다는 점이 의미로 꼽힌다.

金監院「非法借貸契約無效」確認書，首度用於刑事審判證明被害人無罪

金融監督院核發的「無效確認書」首度在刑事審判中被用作支持被害人無罪的證據。大邱地方法院對遭非法私人金融業者控告的借款人，就詐欺嫌疑宣判無罪。

本報記者周裕民 · 2026.10.27

據京鄉新聞報導，金融監督院26日表示，大邱地方法院刑事11部上月29日對以詐欺嫌疑被起訴的A某宣判無罪，並以金監院的無效確認書作為判斷依據。這是無效確認書首度在刑事而非民事審判中被採為證據。該確認書用以確認年利率超過60%的非法借貸契約，其本金與利息均屬無效。

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案件經過

報導指出，A某因缺錢，想向非法私人金融業者借155萬韓元。業者讓A某在網路社群貼出販售禮券的文章，再以禮券貨款名義匯款，十天後要求28.5%的利息。換算成年利率為941.7%，約為法定最高利率年20%的47倍。報導中匯款金額分別寫為195萬與155萬韓元，確切數額仍需確認。

A某無力償還後，業者以收了禮券貨款卻未寄出商品為由，控告A某詐欺。但法院認為，並非A某的欺騙造成錯誤而使款項轉出，而是業者為收取高額利息而匯款。這項判斷的背景正是無效確認書。

制度背景

2025年7月《貸款業法》修正後，年利率超過60%的借貸契約被定為反社會借貸契約，不僅利息，連本金也歸於無效。修法前，即使超過法定最高利率，本金仍須償還。金監院自今年3月起核發無效確認書，至今已核發573件。

民事方面已有運用案例。今年8月10日，一名禮券預約買賣被害人附上無效確認書，向非法私人金融業者請求返還不當得利，法院予以採納。此次判決的意義在於，非法私人金融被害人遭刑事控告時，也多了一項防禦手段。

金监院「非法借贷契约无效」确认书，首度用于刑事审判证明被害人无罪

金融监督院核发的「无效确认书」首度在刑事审判中被用作支持被害人无罪的证据。大邱地方法院对遭非法私人金融业者控告的借款人，就诈欺嫌疑宣判无罪。

本报记者周裕民 · 2026.10.27

据京乡新闻报导，金融监督院26日表示，大邱地方法院刑事11部上月29日对以诈欺嫌疑被起诉的A某宣判无罪，并以金监院的无效确认书作为判断依据。这是无效确认书首度在刑事而非民事审判中被采为证据。该确认书用以确认年利率超过60%的非法借贷契约，其本金与利息均属无效。

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案件经过

报导指出，A某因缺钱，想向非法私人金融业者借155万韩元。业者让A某在网路社群贴出贩售礼券的文章，再以礼券货款名义汇款，十天后要求28.5%的利息。换算成年利率为941.7%，约为法定最高利率年20%的47倍。报导中汇款金额分别写为195万与155万韩元，确切数额仍需确认。

A某无力偿还后，业者以收了礼券货款却未寄出商品为由，控告A某诈欺。但法院认为，并非A某的欺骗造成错误而使款项转出，而是业者为收取高额利息而汇款。这项判断的背景正是无效确认书。

制度背景

2025年7月《贷款业法》修正后，年利率超过60%的借贷契约被定为反社会借贷契约，不仅利息，连本金也归于无效。修法前，即使超过法定最高利率，本金仍须偿还。金监院自今年3月起核发无效确认书，至今已核发573件。

民事方面已有运用案例。今年8月10日，一名礼券预约买卖被害人附上无效确认书，向非法私人金融业者请求返还不当得利，法院予以采纳。此次判决的意义在于，非法私人金融被害人遭刑事控告时，也多了一项防御手段。

FSS “illegal loan contracts are void” certificate used for first time to prove victim’s innocence in criminal trial

A “nullity certificate” issued by the Financial Supervisory Service was used for the first time in a criminal trial as evidence supporting a victim’s innocence. The Daegu District Court acquitted a borrower of fraud who had been reported by an illegal private lender.

By Ju Yu-min · 2026.10.27

According to the Kyunghyang Shinmun, the Financial Supervisory Service (FSS) said on the 26th that Criminal Division 11 of the Daegu District Court acquitted a defendant identified as A of fraud on the 29th of last month, using the FSS nullity certificate as a basis for its judgment. It is the first time such a certificate has been accepted as evidence in a criminal rather than civil case. The certificate confirms that both principal and interest of an illegal loan contract above 60 percent annual interest are void.

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What happened

The report says A needed money and tried to borrow 1.55 million won from an illegal private lender. The lender had A post a gift-certificate sale notice in an online cafe, sent money as payment for the certificates, and ten days later demanded 28.5 percent interest. Annualized, that is 941.7 percent, about 47 times the legal ceiling of 20 percent. The transferred amount appears as both 1.95 million and 1.55 million won in the article, so the exact figure needs confirmation.

When A could not repay, the lender reported A for fraud, claiming A took payment for certificates and never sent them. The court, however, found that the money did not change hands through a mistake caused by A’s deception but because the lender sent it to collect high interest. The nullity certificate lay behind that judgment.

Background of the system

After the Money Lending Business Act was amended in July 2025, contracts above 60 percent annual interest are treated as anti-social loan contracts, and not only interest but also principal is void. Before the change, principal had to be repaid even when the legal ceiling was exceeded. The FSS began issuing nullity certificates in March this year and has issued 573 so far.

There was already a civil precedent. On August 10 this year, a victim of a gift-certificate pre-sale scheme attached the certificate to a claim for return of unjust enrichment against an illegal lender, and the court accepted it. The new ruling is seen as giving victims of illegal private lending a means of defense when they are criminally reported as well.